현재 주담대 금리가 5% 에서 많게는 8% 까지 기존에 내던 이자의 2배 가까이 불어나면서 내집마련의 비상신호가 생겼는데요, 바로 이 시점에서 기회가 왔습니다. 금리 상승기 등의 금리불안을 해소하기 위해 장기간 저금리 등 높은 혜택을 적용하는 <특례보금자리론>이 그 기회인데요, 2023년 1월 30일부터 한시적으로 1년간(예산 소진 시까지) 운영하기 때문에 고민하는 순간 놓칠 수 있으니 꼭 참고해 보시길 바랍니다.
불안한 부동산 시장 때문에 내집마련의 기회를 계속 미루고 있으셨다면, 기존의 보금자리론의 비교적 낮은 금리와 적격대출의 폭넓은 기준을 합친 <특례보금자리론>으로 내집마련의 기회를 노려보시면 좋을 것 같습니다.
지원 조건
- 9억원 이하의 주택 (KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용)
- 소득제한 없음 (우대금리 적용 등을 위해서는 소득자료 증빙 필요)
- 주택구입, 기존 대출상환, 임차보증금 반환 경우로 용도 구분
- 무주택자 (구입용도) 및 1주택자 (상환, 보전용도)
대체 취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년 이내 처분하는 것을 조건으로 취급가능하다고 하니 비교해 보시고 신청해 보시길 바랍니다.
지원 내용
- 최대 5억원 이내에서 대출이 가능
- LTV 최대 70% (생애최초 주택구입자 : 80%) 내에서만 취급
- DTI 최대 60% 내에서만 취급 (생애최초 주택구입자 : 60%, DSR 미적용)
- 10 / 15 / 20 / 30 / 40 / 50년 만기 중 선택 가능 (만기 40년 - 만 39세 이하 또는 신혼부부, 만기 50년 - 만 34세 이하 또는 신혼부부)
| 구분 | LTV | DTI | |
| 규제지역 외 지역, 실수요자 요건 해당 |
아파트 | 70 % | 60 % |
| 기타주택 | 65 % | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60 % | 50 % |
| 기타주택 | 55 % | ||
생애최초 주택구입자의 경우 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80% / DTI 60% 일괄 적용한다고 하니 처음으로 내집마련을 하시는 분들에게 아주 좋은 기회가 될 것 같습니다.
간단 용어 정리
- LTV : 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율로, 만약 주택담보대출비율이 60%이고, 3억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리고자 한다면 빌릴 수 있는 최대금액은 1억 8천만원(3억×0.6)이 됩니다.
- DTI : 연간 총소득에서 연간 부채 상환액이 차지하는 비율을 말하는 것으로 연간소득에 맞춰 연간 이자를 책정해서 대출을 진행하는 방식입니다. 만약 총부채상환비율이 60%이고, 연간 소득이 5,000만원이라면 총부채의 연간 원리금 상환액은 3,000만원(5,000만원 × 0.6)이고, 이에 상환기한을 곱해서 한도를 늘릴 수 있습니다.
- DSR : 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 말하는 것으로, 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출하는 것으로 DTI는 연간소득만 계산하는 반면 DSR은 기존의 대출, 할부 등을 모두 합쳐 심사하기 때문에 한도가 대폭 축소된 것으로 보시면 될 것 같습니다.
주택담보대출 <LTV / DTI / DSR> 한눈에 보기 (tistory.com)
주택담보대출 <LTV / DTI / DSR> 한눈에 보기
부동산 시장의 침체로 인해 실수요 거래 회복을 위해 금융위원회 및 은행을 통해 국가적으로 해결책을 마련하고 있습니다. 특히 3월부터는 다주택자에게 주택담보대출비율을 비율규제지역에서
lagomhouse.tistory.com
기본금리 및 우대조건
기본금리
대출 기본금리는 우대형 (4.15 ~ 4.45%)과 일반형 (4.25 ~ 4.55%)이 있으며, 최대 90bp(1bp : 0.01%) 내에서 금리우대 별도 적용됩니다. 우대형은 주택가격 6억 이하 & 부부합산소득 1억 이하인 차주에게 적용됩니다.
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 주택 6억 이하 부부소득 1억 이하 |
4.15 % | 4.15 % | 4.30 % | 4.35 % | 4.40 % | 4.45 % |
| 일반형 주택 6억 이하 부부소득 1억 이하 |
4.25 % | 4.25 % | 4.40 % | 4.45 % | 4.50 % | 4.55 % |
우대조건
우대금리 적용 시 중복 적용 포함하여 최대 90bp [아낌e(10bp) + 우대대상(저소득청년 / 사회적배려층 / 신혼가구 / 미분양주택 우대금리 합으로 최대 80bp)] 까지 가능하고, 우대금리 적용 안으로는 다음과 같다.
중도상환수수료
특례보금자리론의 큰 장점은 바로 중도상환수수료는 면제라고 합니다. 특히 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 거나 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 모두 면제라고 하니, 금리가 유리한 특례보금자리론으로 대출을 옮기는데 부담을 가지실 필요는 없어 보입니다.
유의사항
자금계획 수립에 있어서 특례보금자리론의 대출가능금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 고려하시고, 대출 기간 동안 1주택 유지조건이 엄격히 적용한다고 하니 추가로 주택계획이 있는 분들은 이용에 신중해야 될 것으로 보입니다.
신청방법
- 신청기한 : 2023년 1월 30일 ~ 1년간 (예산 소진 시까지)
- 대출실행 : 신청 후 30일 이내
- 기본 제출서류 : 등, 초본 / 가족관계증명서, 건강보험 자격득실 확인서 등
- 소득증빙서류 : 근로자 원천징수영수증, 사업자 소득 금액증명원
- 신청방법 : 한국주택금융공사 홈페이지 / 스마트주택금융앱
https://www.hf.go.kr/ko/index.do
| 한국주택금융공사
www.hf.go.kr
https://play.google.com/store/apps/details?id=kr.go.hf.hfappandroid
스마트주택금융 - Google Play 앱
본 앱은 보금자리론, 디딤돌대출, 주택보증, 주택연금 등의 신청 및 결과를 조회할 수 있으며, 고객 중심의 맞춤형 서비스를 제공함.
play.google.com
금리 인상으로 부동산 시장이 말이 아니게 얼어붙었습니다. 이러한 시기를 극복하는 방법으로 현 상황을 타파하고자 정부에서 내놓은 정책을 잘 이용하는 것이 위기 속에서 기회를 찾는 방법이라고 생각합니다. 지금까지 내집마련의 꿈을 이루지 못하신 분들이라면 특례보금자리론을 통해 본인의 기회를 찾아보시길 바랍니다.
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